Miles & More Kreditkarte 2026: Welche lohnt? (Test)
Miles & More Kreditkarte im ehrlichen Test: Blue vs Gold, Privat vs Business. Aktuelle Konditionen, Sammelraten & ob sich die Karte 2026 noch lohnt.
Stand:
Schnellantwort: Für die meisten reicht die M&M Blue Privat (5,50€/Monat). Hauptwert: Meilenverfall-Schutz (jeder Kartenumsatz zählt als Aktivität). Gold Privat (11,50€/Monat) lohnt sich für das Versicherungspaket — und aktuell für den Willkommensbonus von 20.000 Meilen + 4 Lounge Vouchern (Antrag bis 30.11.2026). Business-Karten sammeln doppelt (1 Meile/1€). Ehrliche Einschätzung: M&M Karten allein reichen nicht – kombinieren mit AMEX Gold + PAYBACK AMEX.
Die Miles & More Kreditkarte ist Deutschlands beliebteste Vielflieger-Karte. Aber lohnt sie sich wirklich? In diesem ehrlichen Test vergleiche ich alle 4 Varianten - Blue und Gold, Privat und Business - mit aktuellen Konditionen nach der Deutsche Bank Übernahme.
Spoiler: Die M&M Kreditkarte allein reicht nicht zum schnellen Meilensammeln. Aber als Teil einer Strategie ist sie unverzichtbar.
Alle 4 Miles & More Kreditkarten im Überblick
| Karte | Gebühr | Bonus | Sammelrate | Für wen? |
|---|---|---|---|---|
| Blue Privat* | 5,50€/Monat | 500 Meilen | 1 Meile/2€ | Einsteiger |
| Gold Privat* | 11,50€/Monat | 20.000 Meilen + 4 Lounge Voucher (bis 30.11.2026) | 1 Meile/2€ | Reisende |
| Blue Business* | 5,50€/Monat | 1.000 Meilen | 1 Meile/1€ | Selbständige |
| Gold Business* | 11,50€/Monat | 50.000 Meilen + 4 Lounge Voucher (bis 30.11.2026) | 1 Meile/1€ | Selbständige mit Reisebedarf |
Stand Oktober 2026: Die +40 Points sind zurück — sie waren nur von Mai bis Juni 2026 weggefallen und gehören seit Juli wieder zum Willkommensbonus aller vier Karten (Aktion bis 31.12.2026, nur ohne Vielfliegerstatus). Neu: Für Anträge vom 01.10. bis 30.11.2026 gibt es auf die Gold-Karten 20.000 Meilen (Privat) bzw. 50.000 Meilen (Business) + 4 Lounge Voucher. Die September-Aktion „Blue Credit Card 12 Monate ohne Kartenpreis” ist ausgelaufen.
Mehr dazu: Miles & More Willkommensbonus 2026: Aktuelle Boni im Überblick
Miles & More Blue Credit Card (Privat)
Die M&M Blue* ist die Einstiegskarte im Miles & More System - und hat einen entscheidenden Vorteil, der nichts mit dem Meilensammeln zu tun hat.
| Eigenschaft | Wert |
|---|---|
| Jahresgebühr | 5,50€/Monat (66€/Jahr) |
| Willkommensbonus | 500 Meilen |
| Sammelrate | 1 Meile pro 2€ |
| Meilenverfall-Schutz | Ja (Meilen verfallen nie) |
| Mindestumsatz | Keiner |
| Kartennetzwerk | Mastercard |
| Zahlung mit Meilen | 1.650 Meilen/Monat statt 5,50€ |
Wann sich die Blue lohnt
Der wichtigste Grund für die M&M Blue ist nicht das Meilensammeln - sondern der Meilenverfall-Schutz.
Miles & More Meilen verfallen nach 36 Monaten ohne Aktivität. Sobald du eine M&M Kreditkarte hast, zählt jeder Kartenumsatz als Aktivität. Deine Meilen verfallen praktisch nie - solange du die Karte gelegentlich nutzt.
Das ist besonders wichtig, wenn du:
- PAYBACK Punkte zu Miles & More transferierst und die Meilen dort “parken” willst
- Meilen aus Flügen sammelst und Zeit brauchst, um genug für einen Prämienflug zu haben
- Einen Meilenpool mit Familie oder Freunden nutzt
Mehr dazu: Miles & More Meilenpool: Gemeinsam sammeln
Vorteile
- Meilenverfall-Schutz (wichtigster Grund!)
- Mastercard-Akzeptanz (breiter als AMEX)
- Kein Mindestumsatz für den Willkommensbonus
- Gebühr alternativ mit Meilen zahlbar (1.650 Meilen/Monat)
- Kontaktlos, Apple Pay, Google Pay
Nachteile
- Schwache Sammelrate: Nur 1 Meile pro 2€
- Kleiner Willkommensbonus: 500 Meilen
- Keine Versicherungen, kein Lounge-Zugang
- 5,50€/Monat für wenig Leistung
Miles & More Gold Credit Card (Privat)
Die M&M Gold* ist die Premium-Variante mit Versicherungspaket und Partnervorteilen - aber die gleiche schwache Sammelrate wie die Blue.
| Eigenschaft | Wert |
|---|---|
| Jahresgebühr | 11,50€/Monat (138€/Jahr) |
| Willkommensbonus | 20.000 Meilen + 4 Lounge Voucher + 40 Points (Antrag bis 30.11.2026) |
| Sammelrate | 1 Meile pro 2€ |
| Meilenverfall-Schutz | Ja (Meilen verfallen nie) |
| Versicherungen | Reise-Kranken, Reiserücktritt, Mietwagen |
| Hotel-Status | Marriott Bonvoy Silver Elite |
| Mindestumsatz | Keiner |
| Kartennetzwerk | Mastercard |
| Zahlung mit Meilen | 3.450 Meilen/Monat statt 11,50€ |
Was die Gold extra bietet
Versicherungspaket:
- Reise-Krankenversicherung (weltweit)
- Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung (bis 5.000€)
- Mietwagen-Zusatzversicherung (bis 75.000€)
- Telemedizin (Video-Arzt auf Deutsch/Englisch)
Partnervorteile:
- Marriott Bonvoy Silver Elite Status (Late Checkout, 10% Bonuspunkte)
- Avis bis 30% Rabatt + 1.000 Willkommensmeilen
- Flexiroam: 5x jährlich 1 GB kostenloses Datenvolumen
- 2x jährlich kostenlose Bargeldabhebung im Ausland
- 15% Worldshop-Rabatt (einmalig)
- Bis zu 25.000 Meilen/Jahr in Statuspunkte umwandelbar
Vorteile
- Alles von der Blue + Versicherungspaket
- Reise-Krankenversicherung spart eine separate Police
- Marriott Silver Elite Status (nettes Extra)
- 20.000 Meilen Willkommensbonus + 4 Lounge Voucher (Antrag bis 30.11.2026, deutlich mehr als Blue)
- Gebühr mit Meilen zahlbar (3.450 Meilen/Monat)
Nachteile
- Gleiche schwache Sammelrate wie Blue: 1 Meile pro 2€
- 138€/Jahr ist viel für die gebotene Leistung
- Kein Priority Pass, kein Lounge-Zugang
- Versicherungen haben niedrigere Deckungssummen als bei AMEX Karten
- Marriott Silver ist nur Basis-Status (kein Upgrade, kein Frühstück)
Miles & More Business Karten (für Selbständige)
Die Business-Varianten haben einen entscheidenden Vorteil: doppelte Sammelrate.
| Eigenschaft | Blue Business | Gold Business |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | 5,50€/Monat (66€/Jahr) | 11,50€/Monat (138€/Jahr) |
| Willkommensbonus | 1.000 Meilen | 50.000 Meilen + 4 Lounge Voucher (bis 30.11.2026) |
| Sammelrate | 1 Meile pro 1€ | 1 Meile pro 1€ |
| Versicherungen | Nein | Ja (wie Gold Privat) |
| Voraussetzung | Selbständigkeit | Selbständigkeit |
Warum Business deutlich besser ist
Die doppelte Sammelrate macht einen riesigen Unterschied:
| Monatlicher Umsatz | Privat-Karte (1/2€) | Business-Karte (1/1€) |
|---|---|---|
| 1.000€ | 500 Meilen | 1.000 Meilen |
| 3.000€ | 1.500 Meilen | 3.000 Meilen |
| 5.000€ | 2.500 Meilen | 5.000 Meilen |
Bei 3.000€ monatlichen Ausgaben sammelst du mit der Business-Karte 36.000 Meilen pro Jahr statt nur 18.000.
Wer sich selbständig machen kann (auch nebenberuflich), sollte immer die Business-Variante wählen. Die Blue Business (5,50€/Monat, 1 Meile pro 1€) bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis im gesamten M&M Kartenprogramm.
Blue Business beantragen* | Gold Business beantragen*
Vergleich: Blue vs Gold - welche lohnt sich?
| Kriterium | Blue (5,50€/Mon.) | Gold (11,50€/Mon.) |
|---|---|---|
| Sammelrate | 1 Meile/2€ | 1 Meile/2€ |
| Willkommensbonus | 500 Meilen | 20.000 Meilen + 4 Lounge Voucher (bis 30.11.2026) |
| Meilenverfall-Schutz | Ja | Ja |
| Versicherungen | Nein | Ja |
| Hotel-Status | Nein | Marriott Silver |
| Meilenwert Gebühr | 19.800 Meilen/Jahr | 41.400 Meilen/Jahr |
Mein Urteil: Für die meisten reicht die Blue. Du zahlst 66€/Jahr nur für den Meilenverfall-Schutz und die Mastercard-Akzeptanz. Die Gold lohnt sich dauerhaft nur, wenn du die Reiseversicherungen wirklich brauchst und keine andere Karte hast, die das abdeckt. Ausnahme bis 30.11.2026: Mit 20.000 Meilen + 4 Lounge Vouchern holt die Gold Privat ihre Gebühr im ersten Jahr locker wieder rein — wer ohnehin eine M&M Karte will, sollte die Aktion mitnehmen.
Rechenbeispiel Gold: Die Gebühr von 138€/Jahr musst du erst durch Leistung wieder reinholen. Der aktuelle Bonus von 20.000 Meilen (Antrag bis 30.11.2026) gleicht sie im ersten Jahr mehr als aus — beim regulären Bonus von zuletzt 4.000 Meilen war es nur etwa ein Drittel. Die Versicherungen sind je nach Reiseverhalten 100-300€ wert - aber nur wenn du sie tatsächlich brauchst.
Ehrlicher Vergleich: M&M Kreditkarte vs AMEX
Hier wird es spannend - und ehrlich:
| Kriterium | M&M Gold (138€/J.) | AMEX Gold* (240€/J.) |
|---|---|---|
| Willkommensbonus | 20.000 Meilen + 4 Lounge Voucher (bis 30.11.2026) | 50.000 MR |
| Sammelrate | 1 Meile/2€ | 1 MR/€ |
| Wert Willkommensbonus | ~375-750€ (20.000 Meilen) | ~500-1.000€ |
| Mobilitätsguthaben | Nein | 290€/Jahr |
| Transferpartner | Nur M&M | 10 Airlines |
| Hotel-Status | Marriott Silver | Nein |
| Versicherungen | Ja (Basis) | Ja |
| Akzeptanz | Mastercard (breit) | AMEX (eingeschränkt) |
Die unbequeme Wahrheit: Die AMEX Gold* ist in fast jedem Punkt überlegen. 10x so hoher Willkommensbonus, doppelte Sammelrate, 290€ Mobilitätsguthaben, mehr Transferpartner.
Aber: AMEX MR Punkte lassen sich nicht direkt zu Miles & More transferieren. Der Umweg über PAYBACK (3:1) lohnt sich nicht. Mehr dazu: AMEX vs Miles & More Vergleich
Warum du trotzdem eine M&M Kreditkarte brauchst
- Meilenverfall-Schutz - Deine M&M Meilen (aus Flügen, PAYBACK Transfers, Meilenpools) verfallen nicht
- Mastercard - Funktioniert überall dort, wo AMEX nicht akzeptiert wird
- Direkte M&M Meilen - Kein Transfer nötig, keine Wartezeit
- PAYBACK-Strategie - Du transferierst PAYBACK Punkte zu M&M und schützt die Meilen mit der Karte
Die optimale Kombination: AMEX für maximale Punkte + M&M Karte für Meilenverfall-Schutz und Akzeptanz. Detaillierte Karten-Kombinationen findest du im Premium Handbuch.
Für wen lohnt sich welche M&M Karte?
Du willst nur Meilenverfall-Schutz
→ Blue Privat* (5,50€/Monat). Günstigster Schutz, Mastercard-Akzeptanz als Backup.
Du brauchst Reiseversicherungen
→ Gold Privat* (11,50€/Monat). Reise-Kranken + Reiserücktritt inklusive. Prüfe aber vorher, ob deine andere Karte das nicht schon abdeckt.
Du bist selbständig und willst maximale Meilen
→ Gold Business* (11,50€/Monat). Doppelte Sammelrate (1:1) + Versicherungen. Das beste Gesamtpaket.
Du bist selbständig und willst sparen
→ Blue Business* (5,50€/Monat). Doppelte Sammelrate zum halben Preis. Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Du willst gar keine M&M Karte
Dann brauchst du trotzdem eine Lösung für den Meilenverfall. Alternativ: Regelmäßig Meilen sammeln oder einlösen (alle 36 Monate mindestens eine Aktivität).
Deutsche Bank Übernahme: Was sich geändert hat
Seit Oktober 2025 werden die Miles & More Kreditkarten von der Deutschen Bank statt der DKB herausgegeben. Was sich geändert hat:
- Preismodell: Jetzt monatliche Abrechnung statt jährlich
- Leistungen: Alle bisherigen Leistungen übernommen und teilweise erweitert
- Meilen als Zahlung: Gebühr kann mit Meilen bezahlt werden
- App: Neues Kreditkarten-Banking über Deutsche Bank App
Was gleich geblieben ist: Sammelraten, Meilenverfall-Schutz, Willkommensboni, Mastercard-Netzwerk.
Herbst-Aktion: 20.000 bzw. 50.000 Meilen auf die Gold-Karten — und die +40 Points bleiben
Der Zusatzbonus von +40 Points war nur eine kurze Lücke: Er lief Ende April 2026 aus, war im Mai und Juni nicht buchbar und gehört seit Juli 2026 wieder zum Willkommensbonus — bei Blue Privat, Blue Business, Gold Privat und Gold Business gleichermaßen. Die Aktion ist bis 31.12.2026 terminiert.
Bei den Gold-Karten kommt befristet deutlich mehr obendrauf: Geht der Kartenantrag vom 01.10. bis 30.11.2026 ein, gibt es 20.000 Meilen (Gold Privat) bzw. 50.000 Meilen (Gold Business) statt der bisherigen 4.000 — plus 4 Lounge Voucher, jeweils ein einmaliger Zugang zu einer Lufthansa Business Lounge (nur mit gültigem Lufthansa-Group-Ticket, 12 Monate gültig, Zustellung spätestens 8 Wochen nach Aktionsende in die Miles & More Inbox). Nicht kombinierbar mit anderen Werbeaktionen. Die Blue-Aktion „12 Monate ohne Kartenpreis” galt nur für Anträge im September 2026 und ist ausgelaufen. (Der 100-EUR-Lufthansa-Gutschein auf die Gold-Karten ist bereits am 31.08.2026 ausgelaufen.)
| Karte | Meilen | Points | Extra | Aktion bis |
|---|---|---|---|---|
| Gold Privat | 20.000 | 40 | 4 Lounge Voucher | 30.11.2026 |
| Gold Business | 50.000 | 40 | 4 Lounge Voucher | 30.11.2026 |
| Blue Business | 1.000 | 40 | – | 31.12.2026 |
| Blue Privat | 500 | 40 | – | 31.12.2026 |
[WARNING] Kein Bonus mit Status. Meilen und Points entfallen, wenn du zum Zeitpunkt der Beantragung bereits einen Vielfliegerstatus hast. Für Frequent Traveller, Senator und HON ist der Willkommensbonus damit tot — das ist die wichtigste Kleingedruckt-Falle dieser Aktion.
Was die 40 Points wert sind: Sie zahlen direkt auf die Statusschwellen ein (Frequent Traveller braucht 650 Points + 325 Qualifying Points im Kalenderjahr). Ein kompletter Status lässt sich damit nicht kaufen, aber als Starthilfe im laufenden Jahr sind sie ein echter Zusatz — und genau deshalb hängt Miles & More sie an die Bedingung, dass du noch keinen Status hast.
Meine Erfahrung
Ich nutze die M&M Kreditkarte primär für zwei Dinge: Meilenverfall-Schutz und als Backup-Karte wo AMEX nicht akzeptiert wird. Zum aktiven Meilensammeln nutze ich AMEX - die Sammelrate und Boni sind einfach deutlich besser.
Aber ohne M&M Karte würden meine Miles & More Meilen nach 36 Monaten verfallen. Das sind Meilen aus PAYBACK Transfers, aus dem Meilenpool und aus gelegentlichen Flügen. Die 5,50€ pro Monat für die Blue sind eine günstige Versicherung dafür.
Mein Setup: AMEX Gold* als Hauptkarte + M&M Blue als Backup und Verfall-Schutz + PAYBACK AMEX* für den PAYBACK-zu-M&M-Transfer.
Profi-Tipp: Die optimale Kartenkombination hängt von deinem Ausgabeprofil ab. Im Premium Handbuch findest du konkrete Karten-Setups für Einsteiger, Fortgeschrittene und Maximierer - inklusive der Punkte-Maschine für maximale Meilen.
[TIP] M&M oder AMEX — was lohnt sich mehr? Unser Sammelrechner berechnet basierend auf deinen monatlichen Ausgaben, wie viele Meilen und Punkte du pro Jahr sammelst — personalisiert für 8 Kreditkarten.
Mehr dazu: Der Willkommensbonus der Gold Card reicht mit etwas PAYBACK-Nachschub bereits für einen Eurowings-Prämienflug ab 7.500 Meilen: Eurowings mit Meilen buchen.
Häufige Fragen (FAQ)
Lohnt sich die Miles & More Kreditkarte?
Zum reinen Meilensammeln: Nein, die Sammelrate (1 Meile pro 2€) ist zu schwach. Aber als Meilenverfall-Schutz ist sie unverzichtbar. Solange du eine M&M Kreditkarte nutzt, verfallen deine Miles & More Meilen nie. Die günstigste Option ist die Blue Privat* für 5,50€/Monat.
Was ist besser: Miles & More Blue oder Gold?
Die Blue (5,50€/Monat) reicht für die meisten. Sie bietet Meilenverfall-Schutz und Mastercard-Akzeptanz. Die Gold (11,50€/Monat) lohnt sich nur, wenn du die inkludierten Reiseversicherungen (Reise-Kranken, Reiserücktritt, Mietwagen) tatsächlich brauchst und keine andere Karte hast, die das abdeckt.
Kann ich AMEX Punkte zu Miles & More transferieren?
Nicht direkt. Der Umweg über PAYBACK (3 MR = 1 Punkt = 1 Meile) ist technisch möglich, aber bei 3:1 Wertvernichtung. AMEX Punkte transferierst du besser zu den 10 Airline-Partnern (British Airways, Flying Blue, Singapore Airlines u.a.). Mehr dazu: AMEX vs Miles & More Vergleich
Verfallen meine Miles & More Meilen mit der Kreditkarte?
Nein. Solange du eine aktive Miles & More Kreditkarte hast und sie gelegentlich nutzt, verfallen deine Meilen nicht. Jeder Kartenumsatz zählt als Aktivität und setzt den 36-Monate-Timer zurück. Das gilt für alle 4 Varianten (Blue, Gold, Privat, Business).
Lohnt sich die Business-Variante?
Ja, die Business-Karten sammeln 1 Meile pro 1€ statt 1 pro 2€ - also doppelt so schnell. Die Blue Business* (5,50€/Monat) bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis im gesamten M&M Kartenprogramm. Voraussetzung: Selbständigkeit oder Unternehmen.
Was kostet die Miles & More Kreditkarte?
Die Blue* kostet 5,50€/Monat (66€/Jahr), die Gold* 11,50€/Monat (138€/Jahr). Seit der Deutsche Bank Übernahme (Oktober 2025) wird monatlich abgerechnet. Alternativ kannst du die Gebühr mit Meilen bezahlen: 1.650 Meilen/Monat (Blue) oder 3.450 Meilen/Monat (Gold).
Brauche ich die M&M Kreditkarte wenn ich AMEX habe?
Ja, aus zwei Gründen: Erstens schützt die M&M Karte deine Miles & More Meilen vor dem Verfall (AMEX kann das nicht, da getrennte Systeme). Zweitens ist Mastercard deutlich breiter akzeptiert als AMEX. Die optimale Kombination: AMEX Gold* als Hauptkarte + M&M Blue als Backup und Verfall-Schutz.
Fazit: Unverzichtbar, aber nicht zum Meilensammeln
Die Miles & More Kreditkarte ist kein gutes Werkzeug zum Meilensammeln - die Sammelrate ist zu niedrig und die Willkommensboni zu klein im Vergleich zu AMEX Karten.
Aber sie ist unverzichtbar als:
- Meilenverfall-Schutz (wichtigster Grund)
- Backup-Karte (Mastercard-Akzeptanz)
- Ergänzung zum AMEX + PAYBACK System
Meine Empfehlung:
- M&M Blue Privat* für die meisten (5,50€/Monat, reicht als Verfall-Schutz)
- M&M Blue Business* für Selbständige (5,50€/Monat, doppelte Sammelrate)
- Kombiniert mit AMEX Gold* (240€/Jahr, 50.000 MR) als Hauptkarte
- Plus kostenlose PAYBACK AMEX* für PAYBACK-zu-M&M-Transfer
Hinweis Stand Oktober 2026: Die +40 Points sind seit Juli 2026 wieder Teil des Willkommensbonus (Aktion bis 31.12.2026, nur ohne bestehenden Vielfliegerstatus). Für Anträge vom 01.10. bis 30.11.2026 bringen die Gold-Karten 20.000 (Privat) bzw. 50.000 Meilen (Business) + 4 Lounge Voucher; die Blue-Boni (500/1.000 Meilen) sind unverändert. Die Blue-Aktion „12 Monate ohne Kartenpreis” ist am 30.09.2026 ausgelaufen.
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MEILENKÖNIG
Experte für Meilen, Punkte und Kreditkarten-Strategien. Hilft deutschsprachigen Reisenden, Business & First Class für einen Bruchteil zu fliegen.