Miles & More Kreditkarte 2026: Lohnt sie sich? (Ehrlicher Test)

Schnellantwort: Für die meisten reicht die M&M Blue Privat (5,50€/Monat). Hauptwert: Meilenverfall-Schutz (jeder Kartenumsatz zählt als Aktivität). Gold Privat (11,50€/Monat) lohnt sich für das Versicherungspaket. Business-Karten sammeln doppelt (1 Meile/1€). Ehrliche Einschätzung: M&M Karten allein reichen nicht – kombinieren mit AMEX Gold + PAYBACK AMEX.

Die Miles & More Kreditkarte ist Deutschlands beliebteste Vielflieger-Karte. Aber lohnt sie sich wirklich? In diesem ehrlichen Test vergleiche ich alle 4 Varianten - Blue und Gold, Privat und Business - mit aktuellen Konditionen nach der Deutsche Bank Übernahme.

Spoiler: Die M&M Kreditkarte allein reicht nicht zum schnellen Meilensammeln. Aber als Teil einer Strategie ist sie unverzichtbar.

Alle 4 Miles & More Kreditkarten im Überblick

Karte	Gebühr	Bonus	Sammelrate	Für wen?
Blue Privat	5,50€/Monat	500 Meilen + 40 P	1 Meile/2€	Einsteiger
Gold Privat	11,50€/Monat	4.000 Meilen + 40 P	1 Meile/2€	Reisende
Blue Business	5,50€/Monat	1.000 Meilen + 40 P	1 Meile/1€	Selbständige
Gold Business	11,50€/Monat	4.000 Meilen + 40 P	1 Meile/1€	Selbständige mit Reisebedarf

Bonus-Deadline: Alle Willkommensboni gelten nur bis 30. April 2026. Danach fallen sie voraussichtlich geringer aus oder weg.

Mehr dazu: Miles & More Willkommensbonus: Neue Boni bis 30.04.2026

Miles & More Blue Credit Card (Privat)

Die M&M Blue ist die Einstiegskarte im Miles & More System - und hat einen entscheidenden Vorteil, der nichts mit dem Meilensammeln zu tun hat.

Eigenschaft	Wert
Jahresgebühr	5,50€/Monat (66€/Jahr)
Willkommensbonus	500 Meilen + 40 Statuspunkte
Sammelrate	1 Meile pro 2€
Meilenverfall-Schutz	Ja (Meilen verfallen nie)
Mindestumsatz	Keiner
Kartennetzwerk	Mastercard
Zahlung mit Meilen	1.650 Meilen/Monat statt 5,50€

Wann sich die Blue lohnt

Der wichtigste Grund für die M&M Blue ist nicht das Meilensammeln - sondern der Meilenverfall-Schutz.

Miles & More Meilen verfallen nach 36 Monaten ohne Aktivität. Sobald du eine M&M Kreditkarte hast, zählt jeder Kartenumsatz als Aktivität. Deine Meilen verfallen praktisch nie - solange du die Karte gelegentlich nutzt.

Das ist besonders wichtig, wenn du:

• PAYBACK Punkte zu Miles & More transferierst und die Meilen dort “parken” willst
• Meilen aus Flügen sammelst und Zeit brauchst, um genug für einen Prämienflug zu haben
• Einen Meilenpool mit Familie oder Freunden nutzt

Mehr dazu: Miles & More Meilenpool: Gemeinsam sammeln

Vorteile

• Meilenverfall-Schutz (wichtigster Grund!)
• Mastercard-Akzeptanz (breiter als AMEX)
• Kein Mindestumsatz für den Willkommensbonus
• Gebühr alternativ mit Meilen zahlbar (1.650 Meilen/Monat)
• Kontaktlos, Apple Pay, Google Pay

Nachteile

• Schwache Sammelrate: Nur 1 Meile pro 2€
• Kleiner Willkommensbonus: 500 Meilen
• Keine Versicherungen, kein Lounge-Zugang
• 5,50€/Monat für wenig Leistung

M&M Blue Privat beantragen

Miles & More Gold Credit Card (Privat)

Die M&M Gold ist die Premium-Variante mit Versicherungspaket und Partnervorteilen - aber die gleiche schwache Sammelrate wie die Blue.

Eigenschaft	Wert
Jahresgebühr	11,50€/Monat (138€/Jahr)
Willkommensbonus	4.000 Meilen + 40 Statuspunkte
Sammelrate	1 Meile pro 2€
Meilenverfall-Schutz	Ja (Meilen verfallen nie)
Versicherungen	Reise-Kranken, Reiserücktritt, Mietwagen
Hotel-Status	Marriott Bonvoy Silver Elite
Mindestumsatz	Keiner
Kartennetzwerk	Mastercard
Zahlung mit Meilen	3.450 Meilen/Monat statt 11,50€

Was die Gold extra bietet

Versicherungspaket:

• Reise-Krankenversicherung (weltweit)
• Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung (bis 5.000€)
• Mietwagen-Zusatzversicherung (bis 75.000€)
• Telemedizin (Video-Arzt auf Deutsch/Englisch)

Partnervorteile:

• Marriott Bonvoy Silver Elite Status (Late Checkout, 10% Bonuspunkte)
• Avis bis 30% Rabatt + 1.000 Willkommensmeilen
• Flexiroam: 5x jährlich 1 GB kostenloses Datenvolumen
• 2x jährlich kostenlose Bargeldabhebung im Ausland
• 15% Worldshop-Rabatt (einmalig)
• Bis zu 25.000 Meilen/Jahr in Statuspunkte umwandelbar

Vorteile

• Alles von der Blue + Versicherungspaket
• Reise-Krankenversicherung spart eine separate Police
• Marriott Silver Elite Status (nettes Extra)
• 4.000 Meilen Willkommensbonus (deutlich mehr als Blue)
• Gebühr mit Meilen zahlbar (3.450 Meilen/Monat)

Nachteile

• Gleiche schwache Sammelrate wie Blue: 1 Meile pro 2€
• 138€/Jahr ist viel für die gebotene Leistung
• Kein Priority Pass, kein Lounge-Zugang
• Versicherungen haben niedrigere Deckungssummen als bei AMEX Karten
• Marriott Silver ist nur Basis-Status (kein Upgrade, kein Frühstück)

M&M Gold Privat beantragen

Miles & More Business Karten (für Selbständige)

Die Business-Varianten haben einen entscheidenden Vorteil: doppelte Sammelrate.

Eigenschaft	Blue Business	Gold Business
Jahresgebühr	5,50€/Monat (66€/Jahr)	11,50€/Monat (138€/Jahr)
Willkommensbonus	1.000 Meilen + 40 P	4.000 Meilen + 40 P
Sammelrate	1 Meile pro 1€	1 Meile pro 1€
Versicherungen	Nein	Ja (wie Gold Privat)
Voraussetzung	Selbständigkeit	Selbständigkeit

Warum Business deutlich besser ist

Die doppelte Sammelrate macht einen riesigen Unterschied:

Monatlicher Umsatz	Privat-Karte (1/2€)	Business-Karte (1/1€)
1.000€	500 Meilen	1.000 Meilen
3.000€	1.500 Meilen	3.000 Meilen
5.000€	2.500 Meilen	5.000 Meilen

Bei 3.000€ monatlichen Ausgaben sammelst du mit der Business-Karte 36.000 Meilen pro Jahr statt nur 18.000.

Wer sich selbständig machen kann (auch nebenberuflich), sollte immer die Business-Variante wählen. Die Blue Business (5,50€/Monat, 1 Meile pro 1€) bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis im gesamten M&M Kartenprogramm.

Blue Business beantragen | Gold Business beantragen

Vergleich: Blue vs Gold - welche lohnt sich?

Kriterium	Blue (5,50€/Mon.)	Gold (11,50€/Mon.)
Sammelrate	1 Meile/2€	1 Meile/2€
Willkommensbonus	500 Meilen	4.000 Meilen
Meilenverfall-Schutz	Ja	Ja
Versicherungen	Nein	Ja
Hotel-Status	Nein	Marriott Silver
Meilenwert Gebühr	19.800 Meilen/Jahr	41.400 Meilen/Jahr

Mein Urteil: Für die meisten reicht die Blue. Du zahlst 66€/Jahr nur für den Meilenverfall-Schutz und die Mastercard-Akzeptanz. Die Gold lohnt sich nur, wenn du die Reiseversicherungen wirklich brauchst und keine andere Karte hast, die das abdeckt.

Rechenbeispiel Gold: Die Gebühr von 138€/Jahr musst du erst durch Leistung wieder reinholen. Der 4.000 Meilen Bonus gleicht im ersten Jahr etwa ein Drittel aus. Die Versicherungen sind je nach Reiseverhalten 100-300€ wert - aber nur wenn du sie tatsächlich brauchst.

Ehrlicher Vergleich: M&M Kreditkarte vs AMEX

Hier wird es spannend - und ehrlich:

Kriterium	M&M Gold (138€/J.)	AMEX Gold* (240€/J.)
Willkommensbonus	4.000 Meilen	50.000 MR
Sammelrate	1 Meile/2€	1 MR/€
Wert Willkommensbonus	~75-150€	~500-1.000€
Mobilitätsguthaben	Nein	290€/Jahr
Transferpartner	Nur M&M	10 Airlines
Hotel-Status	Marriott Silver	Nein
Versicherungen	Ja (Basis)	Ja
Akzeptanz	Mastercard (breit)	AMEX (eingeschränkt)

Die unbequeme Wahrheit: Die AMEX Gold* ist in fast jedem Punkt überlegen. 10x so hoher Willkommensbonus, doppelte Sammelrate, 290€ Mobilitätsguthaben, mehr Transferpartner.

Aber: AMEX MR Punkte lassen sich nicht direkt zu Miles & More transferieren. Der Umweg über PAYBACK (3:1) lohnt sich nicht. Mehr dazu: AMEX vs Miles & More Vergleich

Warum du trotzdem eine M&M Kreditkarte brauchst

1. Meilenverfall-Schutz - Deine M&M Meilen (aus Flügen, PAYBACK Transfers, Meilenpools) verfallen nicht
2. Mastercard - Funktioniert überall dort, wo AMEX nicht akzeptiert wird
3. Direkte M&M Meilen - Kein Transfer nötig, keine Wartezeit
4. PAYBACK-Strategie - Du transferierst PAYBACK Punkte zu M&M und schützt die Meilen mit der Karte

Die optimale Kombination: AMEX für maximale Punkte + M&M Karte für Meilenverfall-Schutz und Akzeptanz. Detaillierte Karten-Kombinationen findest du im Premium Handbuch.

Für wen lohnt sich welche M&M Karte?

Du willst nur Meilenverfall-Schutz

→ Blue Privat (5,50€/Monat). Günstigster Schutz, Mastercard-Akzeptanz als Backup.

Du brauchst Reiseversicherungen

→ Gold Privat (11,50€/Monat). Reise-Kranken + Reiserücktritt inklusive. Prüfe aber vorher, ob deine andere Karte das nicht schon abdeckt.

Du bist selbständig und willst maximale Meilen

→ Gold Business (11,50€/Monat). Doppelte Sammelrate (1:1) + Versicherungen. Das beste Gesamtpaket.

Du bist selbständig und willst sparen

→ Blue Business (5,50€/Monat). Doppelte Sammelrate zum halben Preis. Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis.

Du willst gar keine M&M Karte

Dann brauchst du trotzdem eine Lösung für den Meilenverfall. Alternativ: Regelmäßig Meilen sammeln oder einlösen (alle 36 Monate mindestens eine Aktivität).

Deutsche Bank Übernahme: Was sich geändert hat

Seit Oktober 2025 werden die Miles & More Kreditkarten von der Deutschen Bank statt der DKB herausgegeben. Was sich geändert hat:

• Preismodell: Jetzt monatliche Abrechnung statt jährlich
• Leistungen: Alle bisherigen Leistungen übernommen und teilweise erweitert
• Meilen als Zahlung: Gebühr kann mit Meilen bezahlt werden
• App: Neues Kreditkarten-Banking über Deutsche Bank App

Was gleich geblieben ist: Sammelraten, Meilenverfall-Schutz, Willkommensboni, Mastercard-Netzwerk.

40 Statuspunkte: Unterschätzter Bonus

Alle M&M Kreditkarten geben zum Willkommensbonus 40 Statuspunkte dazu. Das ist relevant, weil:

• Frequent Traveller Status erfordert 35 Punkte pro Jahr
• Mit der Kreditkarte hast du sofort über die Hälfte der nötigen Punkte
• Weitere Statuspunkte sammelst du durch Flüge

Wer regelmäßig mit Lufthansa, Swiss oder Austrian fliegt, kommt durch die Kreditkarten-Statuspunkte schneller zum Frequent Traveller Status mit Lounge-Zugang und Upgrade-Optionen.

Meine Erfahrung

Ich nutze die M&M Kreditkarte primär für zwei Dinge: Meilenverfall-Schutz und als Backup-Karte wo AMEX nicht akzeptiert wird. Zum aktiven Meilensammeln nutze ich AMEX - die Sammelrate und Boni sind einfach deutlich besser.

Aber ohne M&M Karte würden meine Miles & More Meilen nach 36 Monaten verfallen. Das sind Meilen aus PAYBACK Transfers, aus dem Meilenpool und aus gelegentlichen Flügen. Die 5,50€ pro Monat für die Blue sind eine günstige Versicherung dafür.

Mein Setup: AMEX Gold* als Hauptkarte + M&M Blue als Backup und Verfall-Schutz + PAYBACK AMEX* für den PAYBACK-zu-M&M-Transfer.

Profi-Tipp: Die optimale Kartenkombination hängt von deinem Ausgabeprofil ab. Im Premium Handbuch findest du konkrete Karten-Setups für Einsteiger, Fortgeschrittene und Maximierer - inklusive der Punkte-Maschine für maximale Meilen.

Häufige Fragen (FAQ)

Lohnt sich die Miles & More Kreditkarte?

Zum reinen Meilensammeln: Nein, die Sammelrate (1 Meile pro 2€) ist zu schwach. Aber als Meilenverfall-Schutz ist sie unverzichtbar. Solange du eine M&M Kreditkarte nutzt, verfallen deine Miles & More Meilen nie. Die günstigste Option ist die Blue Privat für 5,50€/Monat.

Was ist besser: Miles & More Blue oder Gold?

Die Blue (5,50€/Monat) reicht für die meisten. Sie bietet Meilenverfall-Schutz und Mastercard-Akzeptanz. Die Gold (11,50€/Monat) lohnt sich nur, wenn du die inkludierten Reiseversicherungen (Reise-Kranken, Reiserücktritt, Mietwagen) tatsächlich brauchst und keine andere Karte hast, die das abdeckt.

Kann ich AMEX Punkte zu Miles & More transferieren?

Nicht direkt. Der Umweg über PAYBACK (3 MR = 1 Punkt = 1 Meile) ist technisch möglich, aber bei 3:1 Wertvernichtung. AMEX Punkte transferierst du besser zu den 10 Airline-Partnern (British Airways, Flying Blue, Singapore Airlines u.a.). Mehr dazu: AMEX vs Miles & More Vergleich

Verfallen meine Miles & More Meilen mit der Kreditkarte?

Nein. Solange du eine aktive Miles & More Kreditkarte hast und sie gelegentlich nutzt, verfallen deine Meilen nicht. Jeder Kartenumsatz zählt als Aktivität und setzt den 36-Monate-Timer zurück. Das gilt für alle 4 Varianten (Blue, Gold, Privat, Business).

Lohnt sich die Business-Variante?

Ja, die Business-Karten sammeln 1 Meile pro 1€ statt 1 pro 2€ - also doppelt so schnell. Die Blue Business (5,50€/Monat) bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis im gesamten M&M Kartenprogramm. Voraussetzung: Selbständigkeit oder Unternehmen.

Was kostet die Miles & More Kreditkarte?

Die Blue kostet 5,50€/Monat (66€/Jahr), die Gold 11,50€/Monat (138€/Jahr). Seit der Deutsche Bank Übernahme (Oktober 2025) wird monatlich abgerechnet. Alternativ kannst du die Gebühr mit Meilen bezahlen: 1.650 Meilen/Monat (Blue) oder 3.450 Meilen/Monat (Gold).

Brauche ich die M&M Kreditkarte wenn ich AMEX habe?

Ja, aus zwei Gründen: Erstens schützt die M&M Karte deine Miles & More Meilen vor dem Verfall (AMEX kann das nicht, da getrennte Systeme). Zweitens ist Mastercard deutlich breiter akzeptiert als AMEX. Die optimale Kombination: AMEX Gold* als Hauptkarte + M&M Blue als Backup und Verfall-Schutz.

Fazit: Unverzichtbar, aber nicht zum Meilensammeln

Die Miles & More Kreditkarte ist kein gutes Werkzeug zum Meilensammeln - die Sammelrate ist zu niedrig und die Willkommensboni zu klein im Vergleich zu AMEX Karten.

Aber sie ist unverzichtbar als:

• Meilenverfall-Schutz (wichtigster Grund)
• Backup-Karte (Mastercard-Akzeptanz)
• Ergänzung zum AMEX + PAYBACK System

Meine Empfehlung:

1. M&M Blue Privat für die meisten (5,50€/Monat, reicht als Verfall-Schutz)
2. M&M Blue Business für Selbständige (5,50€/Monat, doppelte Sammelrate)
3. Kombiniert mit AMEX Gold* (240€/Jahr, 50.000 MR) als Hauptkarte
4. Plus kostenlose PAYBACK AMEX* für PAYBACK-zu-M&M-Transfer

Bonus-Deadline: Alle Willkommensboni enden am 30. April 2026. Wenn du eine M&M Karte willst, beantrage sie vor der Deadline.

Alle Karten im direkten Vergleich: Die 5 besten Kreditkarten zum Meilen sammeln | Kostenlose Alternativen: Kostenlose Kreditkarten zum Meilen sammeln

Die optimale Kartenkombination, das ideale Setup für Einsteiger und Maximierer, und die Punkte-Maschine für maximale Meilen findest du im Premium Handbuch.