PAYBACK American Express 2026: Kosten, Punkte, Bonus

Schnellantwort: Die PAYBACK American Express kostet dauerhaft 0 € Jahresgebühr und bringt 1 PAYBACK Punkt pro 3 € Kartenumsatz, bei PAYBACK Partnern zusätzlich die regulären Partnerpunkte. Über den Empfehlungslink gibt es bis 15.11.2026 bis zu 4.000 Punkte: 2.000 für die erste Zahlung plus 2.000 ab 500 € Umsatz in den ersten 2 Monaten. Kosten entstehen nur im Ausland (2 % Fremdwährungsentgelt) und beim Bargeld (4 %, mind. 5 €). Die Punkte wandelst du 1:1 in Miles & More Meilen um.

„PAYBACK AMEX” ist eine der Karten, nach denen ich am häufigsten gefragt werde — meistens mit denselben Fragen: Was kostet sie wirklich? Wie viele Punkte bringt sie? Kann man damit Geld abheben? Und wie werde ich sie wieder los? Hier die Antworten — mit den Zahlen aus dem offiziellen Preis- und Leistungsverzeichnis von American Express (Stand: November 2026).

Wenn du stattdessen alle kostenlosen Karten im Vergleich suchst (inklusive Miles & More Blue), lies den Guide Kostenlose Kreditkarten zum Meilen sammeln.

Was ist die PAYBACK American Express Karte?

Die PAYBACK American Express ist eine Kreditkarte von American Express, die gleichzeitig als PAYBACK Karte funktioniert. Auf der Rückseite steht deine PAYBACK Nummer. Du sammelst also zwei Arten von Punkten: Kartenpunkte für jede Zahlung (auch bei Händlern, die keine PAYBACK Partner sind) und — wenn du dich bei einem Partner mit PAYBACK identifizierst — zusätzlich die regulären Partnerpunkte. PAYBACK nennt das „doppelt punkten”.

Eigenschaft	PAYBACK American Express (Stand: November 2026)
Jahresgebühr Hauptkarte	0 € (dauerhaft)
Zusatzkarte	1 Zusatzkarte inklusive
Kartenpunkte	1 PAYBACK Punkt pro 3 € Umsatz (ohne Tankstellen)
Willkommensbonus	bis zu 4.000 Punkte (Aktion bis 15.11.2026, Details unten)
Fremdwährungsentgelt	2 % auf den Fremdwährungsumsatz
Bargeld am Automaten	4 %, mind. 5 €, max. 750 € pro 7 Tage
Abrechnung	monatlich, voller Betrag per Lastschrift
Versicherung	Verlängertes Rückgaberecht (90 Tage)

PAYBACK AMEX beantragen* · Offizielle Infos ohne Empfehlungslink: payback.de

Was kostet die PAYBACK AMEX wirklich?

Die Hauptkarte hat laut Preis- und Leistungsverzeichnis kein Jahresentgelt, eine Zusatzkarte ist inklusive, Ersatzkarten werden ohne Versandentgelt verschickt. Kosten entstehen nur in drei Situationen: beim Bezahlen in Fremdwährung, beim Bargeldabheben und wenn du die Abrechnung nicht pünktlich bezahlst.

Die Details (Stand: November 2026):

• Auslandseinsatz: 2 % Entgelt auf jeden Umsatz in Fremdwährung, dazu der American Express Wechselkurs. Innerhalb der Eurozone fällt kein Fremdwährungsentgelt an, weil in Euro bezahlt wird.
• Bargeld: 4 % vom Betrag, mindestens 5 € — mehr dazu weiter unten.
• Zahlungsverzug: Verzugszinsen von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz, ab der zweiten Mahnung pauschal 8 € pro Mahnung, Rücklastschrift 1,20 €.

Mein Rat: Für Reisen außerhalb der Eurozone ist die PAYBACK AMEX wegen der 2 % keine gute Wahl. Im Alltag in Deutschland kostet sie dich bei pünktlicher Zahlung dagegen nichts.

Es gibt außerdem PAYBACK American Express PLUS — ein optionales Zusatzpaket für 35 € pro Jahr, das du im Online-Kartenkonto aktivieren kannst. Die Karte selbst bleibt kostenlos; PLUS ist ein freiwilliges Upgrade (siehe FAQ).

Wie viele PAYBACK Punkte bringt die Karte?

Du bekommst 1 PAYBACK Punkt pro 3 € Kartenumsatz. Diese Kartenpunkte gibt es überall, wo American Express akzeptiert wird — bei PAYBACK Partnern kommen die regulären Partnerpunkte obendrauf, wenn du dich mit deiner PAYBACK Nummer oder PAYBACK PAY identifizierst.

PAYBACK rechnet selbst ein Beispiel vor: Eine Reise für 3.000 € bei einem PAYBACK Partner bringt 1.000 Kartenpunkte (1 pro 3 €) plus 1.500 Partnerpunkte (1 pro 2 €) — zusammen 2.500 statt 1.500 Punkte.

Wichtige Ausnahmen, für die es keine Kartenpunkte gibt:

• Tankstellenumsätze (die Partnerpunkte z. B. bei Aral bekommst du über PAYBACK trotzdem)
• Bargeldauszahlungen jeder Art
• Entgelte, Zinsen und Verzugskosten
• Belastungen im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen

Wichtig bei Partnern: Die Kartenrate ist mit 1 Punkt pro 3 € niedriger als die typische Partnerrate von 1 Punkt pro 2 €. Ihren Vorteil spielt die Karte deshalb vor allem bei Händlern aus, die keine PAYBACK Partner sind. REWE zum Beispiel ist kein PAYBACK Partner, akzeptiert aber American Express — dort sammelst du nur über die Karte. Welche Händler Partner sind, siehst du in der PAYBACK Partner-Liste 2026. Wie du bei Partnern zusätzlich mit Coupons sammelst, erkläre ich in PAYBACK Punkte sammeln: 11 Tipps.

Ein praktischer Nebeneffekt: Solange du die Karte besitzt und am PAYBACK Programm teilnimmst, verfallen deine Punkte nicht. Sie verfallen erst, wenn du drei Jahre lang gar keine Punkte sammelst.

Wie hoch ist der Willkommensbonus?

Über den Empfehlungslink* gibt es bei Antrag bis 15.11.2026 zwei Stufen:

1. 2.000 PAYBACK Punkte für die erste Zahlung mit der Karte
2. 2.000 weitere Punkte, wenn du in den ersten 2 Monaten nach Kartenausstellung insgesamt mindestens 500 € Umsatz machst

Zusammen also 4.000 Punkte. Gutgeschrieben wird der Bonus laut Bedingungen 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung.

Drei Bedingungen solltest du kennen:

• Den Bonus bekommen nur Neukunden: Wer in den letzten 18 Monaten Hauptkarteninhaber desselben deutschen Kartenprodukts war, geht leer aus — auch wenn der Vertrag gekündigt oder widerrufen wurde.
• Kündigst du die Karte innerhalb der ersten 12 Monate, entfällt der Anspruch auf den Bonus rückwirkend.
• Die Aktion endet am 15.11.2026. Danach entfällt der Zusatzbonus; welcher Standardbonus dann gilt, steht auf der Antragsseite. Auf payback.de waren am 07.11.2026 für Direktanträge 1.000 Extra-Punkte angegeben.

Welches Limit hat die PAYBACK AMEX?

Die PAYBACK AMEX hat keinen festen, öffentlich genannten Kreditrahmen. Laut Mitgliedschaftsbedingungen begrenzt American Express den Umsatz normalerweise nicht, kann aber nach eigenem Ermessen ein vorübergehendes oder dauerhaftes Umsatzlimit festlegen — das wird dir dann mitgeteilt und gilt inklusive Zusatzkarte. Den aktuellen Rahmen siehst du in der Amex App oder erfährst ihn beim Kundenservice.

Wichtig für dein Verständnis: Die Karte funktioniert nach dem Prinzip einer Charge Card. Der gesamte Monatsbetrag wird zum Fälligkeitstermin per Lastschrift von deinem Girokonto eingezogen. Eine Ratenzahlung ist im Preis- und Leistungsverzeichnis nicht vorgesehen — du gibst also nur aus, was zum Abbuchungstermin auf dem Konto liegt.

Kann man mit der PAYBACK AMEX Geld abheben?

Ja, aber es lohnt sich nicht. Am Automaten kannst du laut Preis- und Leistungsverzeichnis bis zu 750 € innerhalb von 7 Tagen abheben (das Limit gilt für das Kartenkonto inklusive Zusatzkarten). Das Entgelt beträgt 4 %, mindestens 5 € — für 100 € zahlst du also 5 €, für 500 € schon 20 €. Punkte gibt es für Bargeld keine. Bargeld holst du besser mit deiner Girokarte.

PAYBACK AMEX oder dm PAYBACK AMEX: Was ist der Unterschied?

Beide Karten sind dauerhaft kostenlos und sammeln überall 1 Punkt pro 3 €. Sie unterscheiden sich in zwei Punkten: beim Bonus und beim Einkauf bei dm. Die Boni sind derzeit nicht gleich.

Kriterium	PAYBACK AMEX	dm PAYBACK AMEX
Jahresgebühr	0 €	0 €
Willkommensbonus	bis 4.000 Punkte (2.000 erste Zahlung + 2.000 ab 500 € in 2 Monaten, bis 15.11.2026)	1.000 Punkte (dauerhaft)
Kartenpunkte allgemein	1 Punkt pro 3 €	1 Punkt pro 3 €
Kartenpunkte bei dm	1 Punkt pro 3 €	2 Punkte pro 3 €
Tankstellen	keine Kartenpunkte	keine Kartenpunkte
Zusatzkarte	1 inklusive	1 inklusive

Mein Fazit dazu: Wenn du regelmäßig und viel bei dm einkaufst, ist die dm PAYBACK AMEX* interessant. Für alle anderen ist die normale PAYBACK AMEX wegen des höheren Bonus bis 15.11.2026 die bessere Wahl. Alles zu dm-Coupons findest du in dm PAYBACK Punkte: Coupons & Strategien.

Wie werden aus PAYBACK Punkten Flugmeilen?

PAYBACK Punkte lassen sich 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln. Du verknüpfst dafür einmal dein PAYBACK Konto mit deinem Miles & More Konto und löst den Transfer danach manuell aus (ab 200 Punkten). Aus 4.000 Bonuspunkten werden so 4.000 Meilen.

Den größten Hebel hast du beim Timing: 1 bis 2 Mal im Jahr gibt es Transfer-Bonus-Aktionen mit 20 bis 25 % Extra-Meilen. Wer die Punkte bis dahin liegen lässt, bekommt mehr Meilen für dieselben Punkte. Wie das genau läuft und warum ich das automatische Meilen-Abo nicht nutze, steht im PAYBACK zu Miles & More Transfer-Bonus Guide.

Für wen lohnt sich die PAYBACK AMEX?

Die Karte lohnt sich für dich, wenn du ohne Jahresgebühr in das Punktesammeln einsteigen willst und ohnehin PAYBACK nutzt. Sie ist ideal als Zweitkarte für Händler, die keine PAYBACK Partner sind, und schützt nebenbei deine Punkte vor dem Verfall.

Weniger geeignet ist sie, wenn du oft außerhalb der Eurozone bezahlst (2 % Entgelt), viel tankst (keine Kartenpunkte an Tankstellen) oder große Willkommensboni suchst — die Premium-Karten von American Express spielen da in einer anderen Liga. Welche AMEX zu deinem Profil passt, klärt der Entscheidungs-Guide: Welche AMEX Karte passt zu mir?.

Mit einem Mythos möchte ich aufräumen: Die PAYBACK AMEX „baut keine Bonität auf”. Das Prinzip „erst eine Einsteigerkarte, dann klappt die Premium-Karte” kommt aus den USA und gilt in Deutschland so nicht. Beim Antrag findet eine Bonitätsprüfung statt; jede Kreditkarten-Anfrage taucht bei der SCHUFA auf. Beantrage deshalb nicht mehrere Karten auf einmal, sondern nur die, die du wirklich nutzt. Der ehrliche Vorteil der kostenlosen Karte: Du lernst ohne Risiko, wie Abrechnung, Punkte und Transfers funktionieren.

Tipp aus dem Premium Handbuch: Die PAYBACK AMEX ist bei mir ein Baustein eines größeren Setups. Welche Karten ich wofür einsetze und in welcher Reihenfolge, steht im Premium Handbuch.

Wie funktioniert der Login?

Es gibt zwei getrennte Logins. Umsätze, Abrechnungen und Kartenlimit siehst du im Online-Kartenkonto von American Express (americanexpress.de/konto-online) oder in der Amex App. Deinen Punktestand und deine Coupons verwaltest du bei PAYBACK (payback.de/login) oder in der PAYBACK App.

Häufige Fragen

Ist die PAYBACK AMEX wirklich kostenlos?

Ja. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis gibt es kein Jahresentgelt für die Hauptkarte, eine Zusatzkarte ist inklusive. Kosten entstehen nur bei Fremdwährungsumsätzen (2 %), beim Bargeldabheben (4 %, mind. 5 €) und bei Zahlungsverzug. Das optionale Zusatzpaket PLUS kostet 35 € pro Jahr, ist aber freiwillig.

Kann man mit der PAYBACK AMEX Geld abheben?

Ja, bis zu 750 € innerhalb von 7 Tagen. Das kostet 4 % vom Betrag, mindestens 5 €, und bringt keine Punkte. Für Bargeld ist deine Girokarte fast immer die günstigere Lösung.

Wie kündige ich die PAYBACK AMEX?

Der Vertrag hat keine Mindestlaufzeit und kann jederzeit mit einer Frist von einem Monat gekündigt werden. Am einfachsten geht das über den American Express Kundenservice (Service-Hotline 069 9797-1000). Beachte: Kündigst du in den ersten 12 Monaten, verfällt der Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Endet deine Teilnahme am PAYBACK Programm, endet auch der Kartenvertrag automatisch.

Was ist PAYBACK American Express PLUS?

PLUS ist ein optionales Paket für 35 € pro Jahr. Damit sammelst du 2 Punkte pro 3 € bis 20.000 € Jahresumsatz (darüber wieder 1 Punkt pro 3 €), kannst monatlich Extra-Punkte über Umsatzschwellen holen (250 Punkte ab 3.500 €, 1.000 Punkte ab 5.000 € im Abrechnungsmonat) und bekommst jährlich ein Coupon- und Gutscheinpaket. Es verlängert sich automatisch und ist mit einem Monat Frist zum Laufzeitende kündbar. Rechne vorher nach, ob dein Umsatz die 35 € trägt.

Gibt es für Tanken PAYBACK Punkte mit der Karte?

Nein, Tankstellenumsätze sind von den Kartenpunkten ausgenommen. Bei einem PAYBACK Partner wie Aral bekommst du über deine PAYBACK Nummer trotzdem die regulären Partnerpunkte.

Kann ich die PAYBACK AMEX und die dm PAYBACK AMEX gleichzeitig haben?

Es sind zwei getrennte Kartenprodukte. Für den Bonus zählt jeweils, ob du in den letzten 18 Monaten Hauptkarteninhaber desselben Kartenprodukts warst. Ob American Express dir eine zweite Karte genehmigt, entscheidet die Bonitätsprüfung. Für die meisten reicht eine der beiden Karten völlig aus.

Kann ich mit der PAYBACK AMEX Freunde werben?

Ja, American Express hat ein Programm zur Freundschaftswerbung. Es gelten die Teilnahmebedingungen für Freundschaftswerbung, die auf der Empfehlungsseite verlinkt sind.

Fazit

Die PAYBACK American Express ist 2026 eine der wenigen Kreditkarten in Deutschland, die dauerhaft nichts kostet und trotzdem Punkte bringt, die du 1:1 in Miles & More Meilen umwandeln kannst. Mit 1 Punkt pro 3 € ist sie kein Turbo, aber ein sinnvoller, risikofreier Einstieg — besonders bis zum 15.11.2026, solange es bis zu 4.000 Punkte Bonus gibt. Meiden solltest du sie im Ausland außerhalb der Eurozone, an der Tankstelle und am Geldautomaten.

PAYBACK AMEX jetzt beantragen* — bis zu 4.000 PAYBACK Punkte (Aktion bis 15.11.2026)

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