5/24-Regel bei Chase: Antrag-Timing für deutsche Sammler (2026)

Schnellantwort: Chase lehnt Anträge auf persönliche Kreditkarten automatisch ab, wenn der Antragsteller in den letzten 24 Monaten 5 oder mehr neue Kreditkarten (von jedem Issuer) eröffnet hat. Auch deutsche AMEX-, M&M- und PAYBACK-Karten zählen mit, weil Chase im Antragsformular nach Bestandskarten fragt. Was NICHT zählt: Business-Karten von Chase/Amex/Citi/USB/WF/CapOne (erscheinen nicht im persönlichen Credit Report), Hard Inquiries ohne Kontoeröffnung, Authorized-User-Accounts ab 2024 (mit Ausnahmen), Charge Cards (uneindeutig). Strategie für deutsche Sammler: Vor dem ersten Chase-Antrag 12-24 Monate Antrags-Pause auf neuen Karten — oder gezielt ab Tag 1 Chase-zuerst-Reihenfolge. Wer mit DE-AMEX-Stack startet (Plat + Gold + PAYBACK in 12 Monaten = 3+ Karten), läuft schon nach DE-Welcome-Bonus-Phase ins 5/24-Limit.

Die 5/24-Regel ist kein offizielles Chase-Statement — Chase bestätigt sie nicht öffentlich. Aber sie ist seit 2016 in tausenden Antrags-Datenpunkten empirisch verifiziert. Wer 5+ Karten in 24 Monaten hat, wird bei Chase abgelehnt. Punkt.

Dieser Artikel zeigt dir, was als deutscher Antragsteller mitgezählt wird, wie du planst, und welche Reihenfolge optimal ist.

Disclaimer: Stand Mai 2026. Die 5/24-Regel ist von Chase nicht offiziell bestätigt und kann sich jederzeit ändern. Keine Finanz- oder Rechtsberatung.

Was zählt zu 5/24?

✅ Zählt mit

Karten-Typ	Detail
Persönliche US-Kreditkarten	Alle (Visa, MasterCard, AMEX, Discover)
Persönliche deutsche Kreditkarten	Alle (AMEX Plat, Gold, PAYBACK, M&M Visa/Mastercard)
Persönliche EU/UK/Asien Kreditkarten	Alle (auch wenn andere Markt)
Authorized User Accounts	Bis 2023 zählten sie, ab 2024 oft NICHT mehr (variabel)
Store Cards mit Kreditfunktion	z.B. Macy’s, Best Buy (US-only)

❌ Zählt NICHT mit

Karten-Typ	Detail
Business-Karten Chase/Amex/Citi/USB/WF/CapOne	Reportieren nicht zum persönlichen Credit Report
Business-Karten Discover/BoA	Reportieren in Person Credit → zählen mit
Hard Inquiries ohne Kontoeröffnung	Antrag abgelehnt = kein neues Konto
Charge Cards (AMEX Plat/Gold)	Uneindeutig — manchmal ja, manchmal nein
Geschlossene Karten	Nur offene Konten zählen

Praktisches Beispiel: Was einer deutscher Sammler typisch hat

Karte	Eröffnet	Zählt zu 5/24?
AMEX Platinum DE	06.2024	✅ Ja
AMEX Gold DE	09.2024	✅ Ja
AMEX Business Gold DE	11.2024	❌ Nein (Business)
PAYBACK AMEX	02.2025	✅ Ja
M&M Blue	04.2025	✅ Ja
AMEX Platinum Business DE	07.2025	❌ Nein (Business)
Stand Mai 2026:		5 persönliche Karten in 24 Monaten

→ 5/24 erreicht. Chase würde einen Antrag im Mai 2026 ablehnen.

Wie checkst du deinen aktuellen 5/24-Stand?

Methode 1: Eigene Liste

Mache eine Liste aller persönlichen Kreditkarten, die du in den letzten 24 Monaten eröffnet hast. Datum der Karten-Eröffnung, nicht des Antrags. Zähle.

Methode 2: SCHUFA-Auskunft (DE)

Eine kostenlose SCHUFA-Auskunft (1× pro Jahr, schufa.de) zeigt alle deutschen Kredit-Konten. Achtung: SCHUFA listet auch Bankkonten und Mobilfunk-Verträge — nur die Kreditkarten zählen.

Methode 3: Credit Karma (USA)

Wer schon eine US-Adresse hat, kann sich kostenlos bei Credit Karma anmelden. Listet alle US-Karten + Eröffnungsdaten. Deutsche Karten erscheinen nicht — die musst du manuell einrechnen.

Antrags-Reihenfolge: Chase-zuerst-Strategie

Wer alle drei großen US-Issuer im Plan hat (Chase, AMEX, Citi/CapOne), sollte Chase zuerst beantragen — solange du noch unter 5/24 bist.

Optimale Reihenfolge für deutsche Sammler

Phase 0 (Vorbereitung — 12 Monate):

• Keine neuen Karten in DE oder US
• Vorhandene Karten ggf. behalten (Schließen reduziert dein Limit, ändert aber nicht 5/24)

Phase 1 (Chase Sapphire — wenn ITIN/SSN vorhanden):

• 1× Chase Sapphire Preferred (oder Reserve) → 75-100k UR (Stand Juli 2026: beide bei 100k; CSP-Standard 75k)
• Spend-Anforderung erreichen
• 6-12 Monate warten

Phase 2 (Chase Ink Business — wenn LLC):

• 1× Chase Ink Business Preferred → 90k UR
• Business-Karte zählt nicht zu 5/24, schädigt deine Counter nicht
• 3-6 Monate warten

Phase 3 (AMEX US — Welcome-Boni stacken):

• 1× AMEX Platinum US → 175k MR (targeted)
• 6 Monate später: 1× AMEX Gold US → 100k MR (targeted)

Phase 4 (Citi/CapOne — Ergänzung):

• 1× Citi Strata Premier → ~75k Citi ThankYou Points
• 1× Capital One Venture X → 75k Miles

Stand: Drei US-Issuer-Karten, alle Welcome-Boni geholt, ohne 5/24-Block.

Workaround 1: Business-Karten

Business-Karten von Chase, Amex, Citi, US Bank, Wells Fargo, Capital One zählen nicht zu 5/24. Wer eine US-LLC mit EIN-Nummer hat, kann Chase Ink-Karten beantragen, ohne den Counter zu erhöhen.

Chase Ink-Karten	Welcome-Bonus 2026
Ink Business Preferred ($95)	~90.000 UR / $8.000 Spend
Ink Business Cash ($0)	$750 Cashback / $6.000 Spend
Ink Business Unlimited ($0)	$750 Cashback / $6.000 Spend
Ink Business Premier ($195)	$1.000 Cashback / $10.000 Spend

Sweet Spot: Wer 4 Ink-Karten in 4 Monaten eröffnet, holt sich 270.000+ UR + $1.500 Cashback ohne 5/24-Counter-Erhöhung. Voraussetzung: US-LLC mit EIN.

Workaround 2: Authorized User reduzieren

Wenn du als Authorized User auf einer Karte bist, kannst du diesen Account oft entfernen (Anruf beim Issuer, “Please remove me as an authorized user”). Das aktualisiert den persönlichen Credit Report — und der entfernte Account zählt nicht mehr zu 5/24.

Achtung: Das Removal kann 1-3 Monate brauchen, bis es im Credit Report sichtbar ist.

Workaround 3: 12-24 Monate Pause

Der einfachste Weg: Pause einlegen. Wer 12 Monate keine neuen Karten beantragt, fällt auf 4/24 (von 5/24). 24 Monate Pause = 0/24.

Strategie: Wer alle Welcome-Boni in seinem Markt geholt hat und sich auf Chase vorbereiten will, pausiert 12 Monate, dann ist er wieder antragsfähig.

Was Chase im Antragsformular fragt

Wenn du dich bewirbst, fragt Chase nach deinen Bestandskarten (in welcher Form variiert):

“Please list any other credit cards you currently hold. Issuer, last 4 digits, monthly spend.”

Wichtig: Wer deutsche Karten nicht angibt, könnte als Antragsbetrug klassifiziert werden, wenn Chase es später entdeckt (Credit-Bureau-Abgleich, soziale Medien, etc.). Immer ehrlich antworten.

Wann Chase trotzdem ablehnt (auch unter 5/24)

5/24 ist nur EIN Filter. Chase prüft auch:

Faktor	Kriterium
Credit Score	Typisch 720+ für Sapphire-Karten
Income	Mind. $35.000-50.000 angegeben
Existing Chase Cards	Max ~5 Chase-Karten gleichzeitig (informeller Cap)
Recent Chase History	Wer kürzlich abgelehnt wurde, wird oft nochmal abgelehnt
Antrag-Geschwindigkeit	Mehrere Anträge in 30 Tagen können Verdacht erregen

Wichtig für ITIN-Antragsteller: Wer mit ITIN antragstellt (statt SSN), bekommt oft kürzere Credit-History angezeigt. Chase erkennt das, prüft strenger, lehnt schneller ab. Strategie: Vor dem ersten Chase-Antrag mindestens 12-18 Monate US-Credit-History aufbauen (1-2 ITIN-fähige Karten zuerst, z.B. AMEX via Global Transfer oder Capital One mit ITIN).

Häufige Fragen (FAQ)

Zählen meine deutschen Kreditkarten wirklich zu 5/24?

Ja. Im Chase-Antragsformular musst du Bestandskarten angeben. Falsche Angaben sind Antragsbetrug. Auch wenn deutsche Karten nicht im US-Credit-Bureau erscheinen, kennt Chase sie aus deinem Antrag.

Was passiert, wenn ich 5/24-Schwelle überschreite?

Chase lehnt automatisch ab — ohne menschliche Prüfung. Auch ein Anruf bei Reconsideration hilft selten. Einzige Lösung: 12-24 Monate warten.

Wie viele Chase-Karten kann ich gleichzeitig haben?

Informeller Cap: 5-6 Chase-Karten (Personal + Business kombiniert). Wer schon 5+ Chase-Karten hat, wird bei neuem Antrag oft abgelehnt — auch unter 5/24.

Geht 5/24 auch beim Down-Grade von Sapphire Preferred zu Reserve?

Nein. Down-/Upgrades bestehender Karten sind kein neuer Antrag und zählen nicht zu 5/24. Wer von Preferred auf Reserve upgraded, bleibt auf demselben Account.

Was ist mit AMEX-Charge-Karten (Platinum, Gold)?

Uneindeutig. AMEX Charge Cards (technisch “no preset spending limit”) werden manchmal als “Credit Card” reported, manchmal nicht — abhängig vom Credit-Bureau und dem Account-Alter. Konservative Annahme: Sie zählen mit zu 5/24.

Authorized User Accounts ab 2024 — zählen sie noch?

Chase hat 2023 begonnen, Authorized User-Accounts weniger streng zu zählen. Stand 2026: Variabel. Konservative Annahme: Sie zählen mit, bis das Gegenteil bewiesen ist.

Wie kann ich 5/24-Status reparieren, wenn ich abgelehnt wurde?

Optionen:

1. 12-24 Monate warten — natürliche Decay
2. Authorized-User-Accounts entfernen lassen — wenn vorhanden
3. Chase Reconsideration-Line anrufen — selten erfolgreich, aber kostenlos zu probieren

Sind ITIN-Antragsteller bei Chase besonders gefährdet?

Ja. ITIN-Inhaber haben typisch kürzere US-Credit-History. Chase lehnt strenger ab — auch wenn 5/24 erfüllt ist. Strategie: ITIN-Antrag → 12-18 Monate Credit-History aufbauen (1-2 ITIN-fähige Karten) → dann Chase.

Hilft es, wenn ich ein Chase-Bankkonto eröffne?

Manchmal ja. Wer 6+ Monate ein Chase Checking/Savings-Konto pflegt (mit regelmäßigen Einzahlungen), wird bei Karten-Anträgen leicht bevorzugt. Bestätigt nicht, aber empirisch beobachtet.

Was ist mit der Citi 8/65-Regel?

Citi hat eigene Regeln — typisch: max 1 Citi-Karte pro 8 Tage, max 2 Citi-Karten pro 65 Tage. Strenger als 5/24 in puncto Tempo, aber nicht so harte Cross-Issuer-Regel.

Fazit: Plan vor Antrag

5/24 ist die wichtigste Anti-Churning-Regel der USA — und sie betrifft auch deutsche Antragsteller. Wer ohne Plan AMEX, M&M und PAYBACK-Karten kombiniert, läuft schnell ins 5/24-Limit, bevor er die ersten US-Karten beantragt.

Empfohlene Reihenfolge für deutsche Sammler:

1. Bestand: Welcome-Boni in DE holen (max 4 Karten in 24 Monaten)
2. ITIN beantragen — wenn US-Karten geplant sind
3. Chase zuerst (Sapphire Preferred oder Reserve)
4. Chase Ink Business (wenn LLC)
5. AMEX US Platinum + Gold US (Welcome-Boni stacken)
6. Citi Strata Premier + CapOne Venture X (zur Ergänzung)
7. Pause wenn 5/24 erreicht — 12 Monate, dann fortsetzen

Wer diese Reihenfolge einhält, holt sich in 3 Jahren ~10 US-Karten + 5-7 DE-Karten — ohne 5/24-Blocks und ohne Issuer-Sperren.

Weiterführende Artikel:

• Chase Ultimate Rewards Guide 2026 — UR-Strategie
• Chase Sapphire Reserve $795 — Refresh-Analyse
• US-Kreditkarten für Deutsche 2026 — Karten-Übersicht

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Du willst nicht nur wissen, was 5/24 ist, sondern als Deutscher die Reihenfolge richtig timen? Der Stack-Weg (ITIN, 347€) und Empire-Weg (LLC, 597€) der MEILENKÖNIG US Karten Handbücher erklären die kompletten Antragsphasen — Quartal für Quartal, Karte für Karte.